ING-DiBa – Zinsen & Konditionen im Vergleich 12/2018

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Bewertung
95/100
HERVORRAGEND
Zinsen
Zinsen p.a.: 24 / 25
Sollzinssatz: 19 / 20
Gebühren: 15 / 15
Total: 58 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 9 / 10
Besonderheiten: 4 / 5
Schnelligkeit: 5 / 5
Total: 18 / 20
Kundenservice
Beratung: 10 / 10
Hotline: 4 / 5
Sicherheit: 5 / 5
Total: 19 / 20

Die ING-DiBa Direktbank Austria gehört zur weltweit tätigen ING Group. Der österreichische Unternehmenssitz befindet sich in Wien, wobei das Unternehmen allein in Österreich über 240 Mitarbeiter beschäftigt. Dabei verfügt die Direktbank jedoch über kein Filialnetz. Alle Produkte werden ausschließlich über das Internet und den Servicepoint im 1. Wiener Gemeindebezirk vertrieben. Die Direktbank, welche seit 2004 am österreichischen Markt ist, war in den Anfangsjahren primär durch ihr Tagesgeld bekannt, wobei beim Tagesgeld auch heute noch keinerlei Kontoführungsgebühren anfallen. Dank attraktiver Konditionen und einer schlanken Produktpalette gelang es der ING-DiBa Direktbank Austria in den letzten Jahren, ihren Kundenstamm massiv auszubauen. So hat die Direktbank allein in Österreich heutzutage mehr als 500.000 Kunden und ein Geschäftsvolumen von über 8 Milliarden Euro. Das Produktportfolio umfasst nunmehr Girokonten, Depots, Geldanlageprodukte sowie unterschiedliche Finanzierungsangebote mit Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Der Zinssatz ist dabei abhängig von Laufzeit des Kredits und nicht von der Bonität des Kunden und kann je nach Wunsch fix oder variabel gewählt werden.

ALLE ANGEBOTE DER ING DiBa

Ratenkredit

  • ab 3,40% effektiver Jahreszins
  • 3,30% gebundener Sollzins p. a.
  • Darlehensbetrag von 3.000 bis 50.000 Euro
  • Kostenlose Sonderzahlungen möglich

Wohnkredit

  • ab 3,40% effektiver Jahreszins
  • 3,30% gebundener Sollzins p. a.
  • Darlehensbetrag von 3.000 bis 50.000 Euro
  • Kostenlose Sonderzahlungen möglich

Autokredit

  • ab 3,40% effektiver Jahreszins
  • 3,30% gebundener Sollzins p. a.
  • Darlehensbetrag von 3.000 bis 50.000 Euro
  • Kostenlose Sonderzahlungen möglich

Im Gegensatz zu vielen anderen klassischen Banken können sämtliche Produkte online über den PC oder eine App verwaltet werden. Bei Fragen und Problemen stehen den Kunden der ING-DiBa Direktbank Austria eine 24-Stunden-Servicehotline, ein Kontaktformular sowie ein Rückrufservice zur Verfügung. Kunden, die eine persönliche Beratung wünschen oder Fragen zum Onlinebanking haben, können zudem auch den Servicepoint am Schwedenplatz aufsuchen, welcher an Wochentagen bis 19 Uhr geöffnet hat.

Besonderheiten

Alle Produkte der ING-DiBa können innerhalb weniger Minuten online abgeschlossen werden. Produkte, wie beispielsweise das Girokonto inklusive Kreditkarte sind dabei für Gehaltskonten komplett kostenfrei. Zudem können auch Sparprodukte wie das Direkt-Sparen und das Direkt-Festgeld online abgeschlossen und bei Bedarf erweitert werden. Für Kleinanleger ist zudem das kostenlose Depot der ING-DiBa Direktbank Austria von großem Interesse. Mit diesem können sich auch Privatkunden aktiv am Wertpapiermarkt beteiligen und einfach in Fonds investieren.

Das Kreditportfolio der ING-DiBa umfasst drei Verbraucherkredite mit unterschiedlichen Laufzeiten und Konditionen. So gibt es den Autokredit, welcher für neue oder gebrauchte Pkws, Motorräder oder Wohnmobile verwendet werden kann. Die mögliche Kreditsumme beträgt 3.000 bis 50.000 Euro, mit einem effektiven Zinssatz ab 3,4 % p.a. und einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Für den Kredit muss keine Anzahlung geleistet werden und auch eine Hinterlegung des Typenscheins ist nicht notwendig.

Für Inhaber von Wohneigentum gibt es zusätzlich einen Wohnkredit, der für die Renovierung, Sanierung, Erweiterung sowie den Genossenschaftsteil aufgenommen werden kann. Die Laufzeit beträgt 12 bis 120 Monate, wobei eine maximale Kreditsumme von 50.000 Euro möglich ist. Die ING-DiBa verlangt bei Vergabe keinen Eintrag zur hypothekarischen Absicherung im Grundbuch.

Neben diesen zweckgebundenen Krediten bietet die ING-DiBa Direktbank Austria sowie die santander auch einen gewöhnlichen Ratenkredit, der Kunden für alle anderen Vorhaben zur Verfügung steht. Der Zinssatz des Ratenkredits kann wiederum variabel oder fix gewählt werden, wobei Zinssätze ab 3,4 % p.a. möglich sind. Die maximale Laufzeit beträgt 120 Monate. Der Ratenkredit kann auch für eine Umschuldung verwendet werden und Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich.

Alle Verbraucherkredite zeichnen sich speziell dadurch aus, dass für den Kunden keinerlei Nebenkosten, Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren entstehen. Zudem können die Kredite bis zu drei Monate im Voraus kostenfrei reserviert werden.

Vorteile

  • Freie Wahl zwischen einem Fixzins und einer variablen Kreditrate
  • Variabler Zinssatz orientiert sich am 3-Monats-EURIBOR
  • Fixzins ist abhängig von der Laufzeit und nicht von der Bonität des Kunden
  • Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich
  • Intuitiver Zinsrechner
  • Keine Gebühren und versteckten Kosten
  • Sofortzusage innerhalb weniger Minuten online möglich
  • 24-Stunden-Servicehotline
  • Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck
  • Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro
  • Attraktive Zinsen
  • Aktueller Stand kann jederzeit über die App oder im Onlinebanking eingesehen werden

ING-DiBa Banking to go

  • Eine App (ING-DiBa Banking to go) für alle Bankgeschäfte
  • Fingerprint-Login mit iOS Geräten ab Version 9
  • Persönliche Beratung und Betreuung dank 24-Stunden-Servicehotline

 

Annahmerichtlinien

  • Österreichischer Wohnsitz
  • Österreichisches Girokonto, welches auf den Namen des Kreditnehmers lautet
  • Laufendes, monatliches Einkommen
  • Volljährigkeit
  • Kein negativer KSV-Eintrag
  • Vorlage von Einkommensnachweisen
  • Vorlage eines Reisepasses oder Personalausweises

 

Produktinformationen

  • Kreditsumme zwischen 3.000 bis 50.000 Euro frei wählbar
  • Laufzeiten zwischen 12 bis 120 Monaten
  • Effektiver Jahreszinssatz ab 3,4% p.a.
  • Verwendungszweck des Ratenkredits selbst bestimmbar
  • Flexible Laufzeiten
  • Sofortige Auszahlung innerhalb von 2 bis 3 Werktagen
  • Wunschkredit kann selbst zusammengestellt werden
  • Keine Konto- oder Bearbeitungsgebühren
  • Sonderzahlungen kostenlos und unbegrenzt möglich
  • Kostenfreie Kontoauszüge

 

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 3.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 50.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 3,4 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 3,3 % p.a.
Laufzeit: 12 – 120 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 12/2018

User Erfahrungen

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  • Transparenz
    93%
  • Kundenservice
    94%
  • Sicherheit
    96%
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