Infina – Zinsen & Konditionen im Test 04/2020

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Bewertung
99/100
HERVORRAGEND

Das unabhängige Beratungsunternehmen Infina wurde im Jahr 2001 gegründet und versteht sich als Finanzexperte für die Finanzierung von Wohnraum. Mittlerweile betreibt das Unternehmen Niederlassungen in Wien, Innsbruck und Wr. Neudorf. Dazu kommen rund 90 Infina Verbundpartner, die Kunden in ganz Österreich zur Verfügung stehen. Insgesamt arbeitet das Unternehmen mit 400 Partnern zusammen, die Kunden eine umfangreiche Beratung in Immobilienfinanzierungsfragen bieten.

Im Jahr 2010 komplementierte der PROFIN Online Markplatz die Produktpalette. Der unabhängige Marktplatz für Kreditberater, -institute und Kunden setzt auf moderne IT und einen umfangreichen Webauftritt. Über die Plattform ist das Unternehmen mit mehr als Kreditinstituten im Aus- und Inland verbunden. Im ganzen Land klären 90 Wohnbau-Finanz-Experten über die besten Lösungen für den individuellen Bedarf auf. 2019 erreichte Infina ein Geschäftsvolumen von rund einer Milliarde Euro bei Neukunden.

Besonderheiten

Auf der übersichtlichen Infina Website ist die Suche nach einem Kredit denkbar einfach. Für die Auswahl des für den persönlichen Bedarf besten Angebots geben Interessenten zunächst das Vorhaben bekannt: Zur Auswahl stehen der Kauf einer Immobilie, Bauvorhaben und Modernisierung. Auch für eine Umschuldung finden die Experten eine günstige Möglichkeit. Die Immobilienart ist ein weiterer Punkt, der auszuwählen ist. Anschließend setzen Interessenten den Objektwert ein und wählen die erforderliche Kreditsumme für die Realisierung des Projekts aus. Infina interessiert sich außerdem über die Art des Beschäftigungsverhältnisses (Angestellter, Arbeiter, Beamter, Rentner, etc). Anhand dieser Angaben errechnet die Plattform verschiedene Varianten mit unterschiedlichen Laufzeiten.

Wer risikofreudig ist, entscheidet sich für eine Option mit variablen Zinsen. Gerade bei Laufzeiten über mehrere Jahrzehnte lässt sich die Zinsentwicklung nicht genau vorhersagen. Daher wählen Kreditnehmer als Alternative gerne eine Variante mit einem Fixzinssatz. In der Kreditübersicht werden Laufzeiten von 20 bis 40 Jahren angeben. Der effektive Zinssatz startet bei 0,736 Prozent bei variablen Zinsen (bei einer Kreditsumme von 100.000 Euro und einer Laufzeit von 30 Jahren). Bei einem Kredit, der über 20 Jahre geht, beträgt der Zinssatz 1,170 Prozent. Die günstigsten Kredite mit fixen Zinsen starten bei 1,170 Prozent (20 Jahre Laufzeit) und reichen bis zu 1,8 Prozent. Da man sich mit einem Wohnkredit auf Jahre, wenn nicht sogar auf Jahrzehnte an ein Geldinstitut bindet, macht sich ein Vergleich bezahlt. Doch nicht jeder, der ein Haus baut oder eine Immobilie erwirbt hat Einblick in den Finanzsektor. Dank der persönlichen Beratung der Wohnbau-Finanzierungs-Experten gehen Interessenten gut vorbereitet an ihr Vorhaben heran. Als ersten Schritt erfolgt gemeinsam mit dem Berater eine Einnahmen-Ausgaben Analyse. Dabei werden sämtliche finanziellen Mittel, die im Laufe eines Monats auf dem Konto eintreffen aufgelistet. Schwieriger ist es die Ausgabenseite zu eruieren, da aktuelle Wohnkosten, Versicherungen, Lebensmittel und unzählige weitere Posten in Betracht gezogen werden.

Nach einer umfangreichen Beratung durch die Infina Experten wissen Kunden, welche Kreditraten sie sich auf lange Sicht leisten können. Ist die Frage nach der maximalen Höhe der Kreditraten geklärt, findet Infina das günstigste Angebot. Da der Dienstleister mit über 100 Banken zusammenarbeitet, wird garantiert das günstigste Angebot gefunden. Die Verhandlungen bei dem besten Geldinstitut übernehmen die Experten von Infina, natürlich sind sie dabei in ständigem Kontakt mit dem Antragsteller. Sind alle offenen Fragen geklärt und erfüllt der potentielle Kreditnehmer alle Kriterien, begleitet der Infina Experte zur Vertragsunterzeichnung. Darüber hinaus ist es für Kunden des Unternehmens möglich, sich über Förderungen betaten zu lassen. Sollte für die Erstellung eines Kaufvertrags ein Rechtsanwalt erforderlich sein, vermittelt der Finanzierungsdienstleister kompetente Ansprechpartner. Die Beratung ist übrigens völlig kostenlos. Kommt es zur Unterzeichnung eines Kreditvertrags, erhält Infina eine Provision. Diese ist jedoch bereits in den Angaben über die effektiven Jahreszinssätze auf der Homepage enthalten. Somit hat jeder Interessent von Beginn an einen Überblick aller Kosten.

Vorteile

  • Vergleich von 100 Partnern
  • 90 Standorte
  • Beratung ist kostenlos
  • Persönliche Beratung möglich
  • Unverbindliche Angebote
  • Übersichtlicher Online Rechner
  • Berater übernehmen die Verhandlungen mit der Bank
  • Rundum Betreuung vom Erstgespräch bis zur Vertragsunterzeichnung
  • Auf Wunsch Vermittlung von Notar und Rechtsanwalt

Annahmerichtlinien

  • Gute Bonität – Rating der Bank
  • Vollendetes 18. Lebensjahr
  • Fixes Beschäftigungsverhältnis
  • Regelmäßiges Einkommen

Produktinformation

  • Finanzdienstleister, der mit 100 Banken zusammenarbeitet
  • Infina vergibt selbst keine Kredite, dabei handelt es sich um eine Plattform, die für Kunden das bestmögliche Angebot herausfindet
  • Kredite von mehr als 100 Banken werden in Betracht gezogen

Die Experten von Infina übernehmen sämtliche Verhandlungen und Formalitäten

Konditionsübersicht

Nettodarlehensbetrag: ab 30.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 0,736 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 0,537 % p.a.
Laufzeit: 20 – 40 Jahren
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 04/2020

User Erfahrungen

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  • Transparenz
    95%
  • Kundenservice
    93%
  • Sicherheit
    95%