swkbank – Zinsen & Konditionen im Test 08/2020

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Bewertung
95/100
SEHR GUT

Bei der auch in Österreich agierenden SWK Bank handelt es sich um eine deutsche Direktbank, die ihren Kunden bereits seit ihrer Gründung im Jahre 1959 ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen im Bereich des Giro- und Kreditgeschäfts bietet. Die ursprünglich im hessischen Frankfurt am Main gegründete Bank verlegte ihren Firmensitz im Jahre 1982 ins rheinland-pfälzische Bingen am Rhein. Der alleinige Gesellschafter der deutschen SWK Bank ist der ebenfalls in Bingen am Rhein ansässige Kochgeschirrhersteller namens Fissler. Im Jahre 2012 erweiterte die deutsche Direktbank ihr Geschäft auch auf Österreich aus und vergibt im Rahmen seines Kreditgeschäfts auch Kredite an Privatpersonen aus Österreich.

Neben der Vergabe von Krediten jeglicher Art hat sich die SWK Bank aber auch auf die Annahme von Kapitaleinlagen sowie auf die Absatzfinanzierung von langlebigen Wirtschaftsgütern spezialisiert – hierunter fallen z.B. Solar-Finanzierungen, Pkw- sowie Zweiradfinanzierungen, Versicherungspolicendarlehen und auch Mietkautionen. Für die Hanseatic Bank sowie für die Consorsbank wickelt die SWK Bank zudem das Konsumentenkreditgeschäft ab. Darüber hinaus agiert die SWK Bank auch im Bereich Online-Kreditvermittlung über zahlreiche P2P-Kreditvermittlungsportale. Bekannt wurde die SWK Bank vor allem dadurch, dass diese Kunden aus Österreich im Jahre 2014 als eine der ersten Banken überhaupt die Fremdidentifizierung ermöglichte.

Ratenkredit
  • ab 3,65 % eff. Jahreszins
  • ab 3,59 % Sollzins p.a.
  • Darlehensbetrag von 2.500 bis 50.000 Euro
  • Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen

Autokredit
  • ab 3,65 % eff. Jahreszins
  • ab 3,59 % Sollzins p.a.
  • Darlehensbetrag von 2.500 bis 50.000 Euro
  • Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen

Kunden der Bank sind jedoch nicht nur Privatpersonen, sondern vielerorts auch gewerbliche Kreditnehmer, die die Bank mit individuellen Vertriebs- und Risikostrategien unterstützt. Im Rahmen ihres Kreditgeschäfts bietet die SWK Bank Österreich ihren Kunden Konsumkredite mit Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten, die auf Kreditgesuche zwischen 2.500 und maximal 50.000 Euro gewährt werden. Hinzu kommen zudem noch die Angebote im Bereich der Sofortkredite – bei denen der potentielle Kreditnehmer bereits binnen 30 Sekunden eine Zusage erhalten kann – sowie auch entsprechende Autokredite für die Finanzierung von Neu-, Jahres- sowie Gebrauchtwagen. Weitere Leistungen im Bereich der Konsumkredite bietet die SWK Bank Österreich aber auch bezüglich ihres Fixzinskredits, bei welchem potentielle Kreditnehmer über ihre gesamte Laufzeit einen fixen Zinssatz zahlen. Die effektiven Jahreszinssätze variieren dabei von Kreditangebot zu Kreditangebot und sind nebst der Bonität des jeweiligen Kreditnehmers auch von der gewählten Laufzeit, der Tilgungsrate sowie potentiellen Eigenkapitalleistungen abhängig. Allgemein werden für die Kreditaufnahme Zinssätze zwischen 3,65 und 6,80 Prozent geboten. Hinzu kommt die Möglichkeit, entsprechende Sonderkonditionen wie z.B. Sondertilgungsraten oder Ratenaussetzungen in das etwaige Kreditangebot mit einzubeziehen.

Besonderheiten

Entscheidet sich der potentielle Kreditnehmer bei der SWK Bank Österreich beispielsweise beim Sofortkredit für einen Kredit in Höhe von 2.500 Euro mit einer Laufzeit von 24 Monaten, so beläuft sich die monatliche Rate hier auf 108,10 Euro bei nur 3,59 Sollzins, bzw. 3,65 Prozent effektivem Jahreszins. Bei einem Kreditrahmen in Höhe von 50.000 Euro und 84 monatiger Laufzeit beträgt die monatliche Kreditrate genau 674,00 Euro, bei ebenfalls 3,59 Prozent Sollzinssatz und entsprechend 3,65 Prozent effektivem Jahreszins. Beim Produkt Ratenkredit nimmt der potentielle Kreditnehmer einen festen Kreditbetrag auf – dieser wird dann in gleichbleibenden Monatsraten über die gesamte Laufzeit beglichen. Auch der jeweilige Sollzinssatz ist über die gesamte Laufzeit festgeschrieben – Sonderzahlungen sind jederzeit möglich. Direkt nach der Kreditaufnahme wir der Kreditbetrag beim Ratenkredit der SWK Bank Österreich auf das Girokonto des Kreditnehmers ausbezahlt – von diesem gehen dann die etwaigen Kreditraten ab, die Zinssätze variieren hier zwischen 3,59 und 6,80 Prozent Sollzinssatz. Im Gegensatz dazu handelt es sich bei einem Sofortkredit um einen Expresskredit, der in der Regel binnen 24 Stunden auf das Konto des Kreditnehmers ausbezahlt wird. Dieser besitzt gegenüber einem Dispokredit bei einem Girokonto den großen Vorteil, dass auch hier die Sollzinssätze zwischen lediglich 3,70 und 6,80 Prozent variieren.

Bei der Beantragung eines Sofortkredits muss der Kreditnehmer keine Bankfiliale aufsuchen, sondern startet eine Online-Kreditanfrage. Insofern die notwendigen Kreditunterlagen sofort eingereicht werden und die Verifizierung der eingereichten Krediteröffnungsunterlagen auf dem Online-Weg geschieht, wird eine Kreditzusage hier in der Regel bereits nach 30 Sekunden realisiert. Auch hier profitiert der Kreditnehmer von einem festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit und auch hier sind Kreditrahmen zwischen 2.500 und 50.000 Euro prinzipiell möglich. Einen Verwendungszweck muss der potentielle Kreditnehmer – wie auch beim Ratenkreditgesuch – nicht angeben. Somit steht dem Kreditnehmer die Kreditsumme komplett frei zur Verfügung. Beim Produkt Autokredit der SWK Bank Österreich handelt es sich um einen Kredit, der im Rahmen eines Neu- oder Gebrauchtwagenkaufs sowie einer Leasing-Finanzierung gewährt wird. Eigens für diese Thematik unterhält die SWK Bank Österreich auf ihrer Webseite einen speziellen Autokreditrechner, mit welchem unter der Beachtung einiger Variablen, die entsprechende, monatliche Autokreditrate berechnet werden kann. Die Finanzierungsentscheidung über einen Autokredit ist flexibel und vor allem händlerunabhängig. Der Kreditnehmer tritt im Falle eines Autokredits als Barzahler beim jeweiligen Autokauf auf. Das birgt für den potentiellen Kreditnehmer natürlich den Riesenvorteil, zusätzlich von möglichen Rabatten zu profitieren. Finanziert werden kann über einen Autokredit bei der SWK Bank Österreich demnach jedes beliebige Neu- oder Gebrauchtfahrzeug sowie Nutzfahrzeug, Motorrad oder Wohnmobil. Bei der easybank finden Sie genauso top Angebote für ihr günstiges Darlehen.

Vorteile

  • 2.500 bis 50.000 Euro Kreditrahmen bei allen Kreditangeboten der SWK Bank Österreich möglich
  • niedrige Sollzinsen zwischen 3,59 und 6,80 Prozent möglich
  • Zinsfestbindung über die gesamte Kreditlaufzeit
  • besonders schnelle Zusage bei Sofortkredit (unter 30 Sekunden)
  • attraktive Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten wählbar
  • auch für gewerbliche Kreditnehmer interessant
  • keinerlei Kreditnebenkosten wie z.B. Bearbeitungsgebühren
  • jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich
  • Kredit-Legitimierung für Kunden aus Österreich über den Online-Weg möglich

Aufnahmerichtlinien

  • fester Wohnsitz innerhalb der Republik Österreich
  • gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • keine bestehenden Kreditverpflichtungen bei anderen Kreditinstituten
  • ungekündigtes, unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • bei selbstständigen Kreditnehmern Einkommensnachweise

Produktinformationen

  • SWK Bank Österreich
  • Ratenkredit
  • Sofortkredit
  • Autokredit
  • Sollzinsbindung
  • 3,59 bis 6,80 Prozent Sollzinssatz
  • 24 bis 84 Monate Laufzeit
  • 2.500 bis maximal 50.000 Euro Kreditsumme

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 4.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 50.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 5,55 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 4,25 % p.a.
Laufzeit: 12 – 120 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 08/2020

User Erfahrungen

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  • Transparenz
    88%
  • Kundenservice
    88%
  • Sicherheit
    87%

11 Bewertungen

Bankkunde15.03.2020
  • Transparenz
    86%
  • Kundenservice
    85%
  • Sicherheit
    85%
Ein Freund von mir hatte mich darauf hingewiesen, dass man hier eigentlich ganz gute Kredite erwischen kann. Da hatte er auch nicht ganz Unrecht ;).
Ibi29.02.2020
  • Transparenz
    93%
  • Kundenservice
    94%
  • Sicherheit
    90%
Finde die Laufzeiten sehr angenehm, da man auf diese Weise auch über längere Zeiten einen Kredit zurückzahlen kann, falls man vielleicht einfach nicht so wahnsinnig viel verdient pro Monat. Auf diesem Wege hat man dann auch als Geringverdiener die Chance, einen Kredit in Anspruch zu nehmen. Nichtsdestotrotz solltet ihr euch damit natürlich immer ganz genau auseinandersetzen, da man es sich gut überlegen sollte, ob man sich bis zu 4 Jahren verschulden möchte oder je nachdem wie lange man das vorhat. Das macht nämlich auch emotional eine ganze Menge mit einem. Letztendlich bin ich jedenfalls sehr zufrieden mit den Ergebnissen, die ich hier erzielen konnte. Mithilfe des Kredits konnte ich dann auch endlich mal mein Projekt durchsetzen, was ansonsten wohl in den nächsten 5 Jahren nicht möglich gewesen wäre!
Janna12.02.2020
  • Transparenz
    86%
  • Kundenservice
    88%
  • Sicherheit
    88%
Man kann hier schon ganz gute Angebote erwischen, wenn man sich etwas damit beschäftigt. Kann ich euch nur empfehlen!
W0GB08.02.2020
  • Transparenz
    90%
  • Kundenservice
    100%
  • Sicherheit
    90%
Niedrige Zinsen und dann auch noch nette Mitarbeiter beim Kundendienst, die mir gut weiterhelfen konnte :).
Zettlbetrieb028.01.2020
  • Transparenz
    92%
  • Kundenservice
    95%
  • Sicherheit
    90%
Auch als gewerblicher Kreditnehmer kann man hier gute Finanzierungen erwischen. Im Grunde eignet sich die Geschichte für jede mögliche Kundengruppe!
Saraman18.12.2019
  • Transparenz
    95%
  • Kundenservice
    86%
  • Sicherheit
    89%
Echt niedrige Zinsen, wenn ich mir das mal so vor Augen führe! Das kann man sich ja tatsächlich gut leisten. Ich dachte immer, dass das nicht möglich wäre für mich! :D
Xavy06.12.2019
  • Transparenz
    86%
  • Kundenservice
    92%
  • Sicherheit
    96%
Hier hat man auch direkt die Möglichkeit, einen speziellen Autokredit abzuschließen, der - wie der Name schon verraten lässt - auf diesen bestimmten Fall zugeschnitten ist - top! :)
Virtuusos21.11.2019
  • Transparenz
    87%
  • Kundenservice
    88%
  • Sicherheit
    88%
Ich bin sehr zufrieden mit dem, was mir hier geboten werden konnte. Bin derzeit schon glücklicher Kunde und fleißig dabei, meine Zinsen zu zahlen!
Reback11.10.2019
  • Transparenz
    80%
  • Kundenservice
    82%
  • Sicherheit
    82%
Hätte vor knapp einem Jahr noch nicht gedacht, dass ich mich mal selbstständig machen könnte, aber mithilfe dieser Bank hat es tatsächlich geklappt!
MineWolrd26.09.2019
  • Transparenz
    78%
  • Kundenservice
    66%
  • Sicherheit
    71%
Sollte man sich schon gut überlegen! Ich bin definitiv nicht die Person, die so gut mit dem Stress umgehen kann, der einem bei Verschuldung einholen kann.
HellyRoanstar18.09.2019
  • Transparenz
    94%
  • Kundenservice
    100%
  • Sicherheit
    87%
Man hat hier faire Chancen, mithilfe von Raten die Zinsen zu zahlen. Im Endeffekt achten die Mitarbeiter in meinen Augen wirklich, dass man nicht einfach nur ausgenommen wird.