swkbank – Zinsen & Konditionen im Vergleich 12/2018

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Bewertung
92/100
SEHR GUT
Zinsen
Zinsen p.a.: 24 / 25
Sollzinssatz: 19 / 20
Gebühren: 14 / 15
Total: 57 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 8 / 10
Besonderheiten: 4 / 5
Schnelligkeit: 5 / 5
Total: 17 / 20
Kundenservice
Beratung: 10 / 10
Hotline: 4 / 5
Sicherheit: 4 / 5
Total: 18 / 20

Bei der auch in Österreich agierenden SWK Bank handelt es sich um eine deutsche Direktbank, die ihren Kunden bereits seit ihrer Gründung im Jahre 1959 ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen im Bereich des Giro- und Kreditgeschäfts bietet. Die ursprünglich im hessischen Frankfurt am Main gegründete Bank verlegte ihren Firmensitz im Jahre 1982 ins rheinland-pfälzische Bingen am Rhein. Der alleinige Gesellschafter der deutschen SWK Bank ist der ebenfalls in Bingen am Rhein ansässige Kochgeschirrhersteller namens Fissler. Im Jahre 2012 erweiterte die deutsche Direktbank ihr Geschäft auch auf Österreich aus und vergibt im Rahmen seines Kreditgeschäfts auch Kredite an Privatpersonen aus Österreich.

Neben der Vergabe von Krediten jeglicher Art hat sich die SWK Bank aber auch auf die Annahme von Kapitaleinlagen sowie auf die Absatzfinanzierung von langlebigen Wirtschaftsgütern spezialisiert – hierunter fallen z.B. Solar-Finanzierungen, Pkw- sowie Zweiradfinanzierungen, Versicherungspolicendarlehen und auch Mietkautionen. Für die Hanseatic Bank sowie für die Consorsbank wickelt die SWK Bank zudem das Konsumentenkreditgeschäft ab. Darüber hinaus agiert die SWK Bank auch im Bereich Online-Kreditvermittlung über zahlreiche P2P-Kreditvermittlungsportale. Bekannt wurde die SWK Bank vor allem dadurch, dass diese Kunden aus Österreich im Jahre 2014 als eine der ersten Banken überhaupt die Fremdidentifizierung ermöglichte.

ALLE ANGEBOTE DER SWKBANK

 

Ratenkredit

  • ab 3,65% effektiver Jahreszins
  • ab 3,60% gebundener Sollzins p. a.
  • Darlehensbetrag von 2.500 bis 50.000 Euro
  • Online-Sofortzusage

Sofortkredit

  • ab 3,65% effektiver Jahreszins
  • ab 3,60% gebundener Sollzins p. a.
  • Darlehensbetrag von 2.500 bis 50.000 Euro
  • Online-Sofortzusage

Autokredit

  • ab 3,65% effektiver Jahreszins
  • ab 3,60% gebundener Sollzins p. a.
  • Darlehensbetrag von 2.500 bis 50.000 Euro
  • Online-Sofortzusage

Kunden der Bank sind jedoch nicht nur Privatpersonen, sondern vielerorts auch gewerbliche Kreditnehmer, die die Bank mit individuellen Vertriebs- und Risikostrategien unterstützt. Im Rahmen ihres Kreditgeschäfts bietet die SWK Bank Österreich ihren Kunden Konsumkredite mit Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten, die auf Kreditgesuche zwischen 2.500 und maximal 50.000 Euro gewährt werden. Hinzu kommen zudem noch die Angebote im Bereich der Sofortkredite – bei denen der potentielle Kreditnehmer bereits binnen 30 Sekunden eine Zusage erhalten kann – sowie auch entsprechende Autokredite für die Finanzierung von Neu-, Jahres- sowie Gebrauchtwagen. Weitere Leistungen im Bereich der Konsumkredite bietet die SWK Bank Österreich aber auch bezüglich ihres Fixzinskredits, bei welchem potentielle Kreditnehmer über ihre gesamte Laufzeit einen fixen Zinssatz zahlen. Die effektiven Jahreszinssätze variieren dabei von Kreditangebot zu Kreditangebot und sind nebst der Bonität des jeweiligen Kreditnehmers auch von der gewählten Laufzeit, der Tilgungsrate sowie potentiellen Eigenkapitalleistungen abhängig. Allgemein werden für die Kreditaufnahme Zinssätze zwischen 3,65 und 6,80 Prozent geboten. Hinzu kommt die Möglichkeit, entsprechende Sonderkonditionen wie z.B. Sondertilgungsraten oder Ratenaussetzungen in das etwaige Kreditangebot mit einzubeziehen.

Besonderheiten

Entscheidet sich der potentielle Kreditnehmer bei der SWK Bank Österreich beispielsweise beim Sofortkredit für einen Kredit in Höhe von 2.500 Euro mit einer Laufzeit von 24 Monaten, so beläuft sich die monatliche Rate hier auf 108,10 Euro bei nur 3,59 Sollzins, bzw. 3,65 Prozent effektivem Jahreszins. Bei einem Kreditrahmen in Höhe von 50.000 Euro und 84 monatiger Laufzeit beträgt die monatliche Kreditrate genau 674,00 Euro, bei ebenfalls 3,59 Prozent Sollzinssatz und entsprechend 3,65 Prozent effektivem Jahreszins. Beim Produkt Ratenkredit nimmt der potentielle Kreditnehmer einen festen Kreditbetrag auf – dieser wird dann in gleichbleibenden Monatsraten über die gesamte Laufzeit beglichen. Auch der jeweilige Sollzinssatz ist über die gesamte Laufzeit festgeschrieben – Sonderzahlungen sind jederzeit möglich. Direkt nach der Kreditaufnahme wir der Kreditbetrag beim Ratenkredit der SWK Bank Österreich auf das Girokonto des Kreditnehmers ausbezahlt – von diesem gehen dann die etwaigen Kreditraten ab, die Zinssätze variieren hier zwischen 3,59 und 6,80 Prozent Sollzinssatz. Im Gegensatz dazu handelt es sich bei einem Sofortkredit um einen Expresskredit, der in der Regel binnen 24 Stunden auf das Konto des Kreditnehmers ausbezahlt wird. Dieser besitzt gegenüber einem Dispokredit bei einem Girokonto den großen Vorteil, dass auch hier die Sollzinssätze zwischen lediglich 3,70 und 6,80 Prozent variieren.

Bei der Beantragung eines Sofortkredits muss der Kreditnehmer keine Bankfiliale aufsuchen, sondern startet eine Online-Kreditanfrage. Insofern die notwendigen Kreditunterlagen sofort eingereicht werden und die Verifizierung der eingereichten Krediteröffnungsunterlagen auf dem Online-Weg geschieht, wird eine Kreditzusage hier in der Regel bereits nach 30 Sekunden realisiert. Auch hier profitiert der Kreditnehmer von einem festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit und auch hier sind Kreditrahmen zwischen 2.500 und 50.000 Euro prinzipiell möglich. Einen Verwendungszweck muss der potentielle Kreditnehmer – wie auch beim Ratenkreditgesuch – nicht angeben. Somit steht dem Kreditnehmer die Kreditsumme komplett frei zur Verfügung. Beim Produkt Autokredit der SWK Bank Österreich handelt es sich um einen Kredit, der im Rahmen eines Neu- oder Gebrauchtwagenkaufs sowie einer Leasing-Finanzierung gewährt wird. Eigens für diese Thematik unterhält die SWK Bank Österreich auf ihrer Webseite einen speziellen Autokreditrechner, mit welchem unter der Beachtung einiger Variablen, die entsprechende, monatliche Autokreditrate berechnet werden kann. Die Finanzierungsentscheidung über einen Autokredit ist flexibel und vor allem händlerunabhängig. Der Kreditnehmer tritt im Falle eines Autokredits als Barzahler beim jeweiligen Autokauf auf. Das birgt für den potentiellen Kreditnehmer natürlich den Riesenvorteil, zusätzlich von möglichen Rabatten zu profitieren. Finanziert werden kann über einen Autokredit bei der SWK Bank Österreich demnach jedes beliebige Neu- oder Gebrauchtfahrzeug sowie Nutzfahrzeug, Motorrad oder Wohnmobil. Bei der easybank finden Sie genauso top Angebote für ihr günstiges Darlehen.

Vorteile

  • 2.500 bis 50.000 Euro Kreditrahmen bei allen Kreditangeboten der SWK Bank Österreich möglich
  • niedrige Sollzinsen zwischen 3,59 und 6,80 Prozent möglich
  • Zinsfestbindung über die gesamte Kreditlaufzeit
  • besonders schnelle Zusage bei Sofortkredit (unter 30 Sekunden)
  • attraktive Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten wählbar
  • auch für gewerbliche Kreditnehmer interessant
  • keinerlei Kreditnebenkosten wie z.B. Bearbeitungsgebühren
  • jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich
  • Kredit-Legitimierung für Kunden aus Österreich über den Online-Weg möglich

Aufnahmerichtlinien

  • fester Wohnsitz innerhalb der Republik Österreich
  • gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • keine bestehenden Kreditverpflichtungen bei anderen Kreditinstituten
  • ungekündigtes, unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • bei selbstständigen Kreditnehmern Einkommensnachweise

 

Produktinformationen

  • SWK Bank Österreich
  • Ratenkredit
  • Sofortkredit
  • Autokredit
  • Sollzinsbindung
  • 3,59 bis 6,80 Prozent Sollzinssatz
  • 24 bis 84 Monate Laufzeit
  • 2.500 bis maximal 50.000 Euro Kreditsumme

 

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 4.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 50.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 5,55 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 4,25 % p.a.
Laufzeit: 12 – 120 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 12/2018

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  • Transparenz
    91%
  • Kundenservice
    90%
  • Sicherheit
    92%
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