So gelingt der Immobilienkredit – Aktuelle Kredite im Überblick!

Interesse an einem Hauskauf doch leider fehlt Ihnen das nötige Kleingeld? Wir haben eonen unverbindlichen Kreditvergleich für sie durchgefürt um die besten Anbieter und Konditionen zu vergleichen.

Die Banken im Überblick – Stand: Dezember 2018

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Kreditrechner

Kreditrechner

Bank
Besonderheiten
eff. Jahreszins
gebundener Sollzins
mtl. Rate
Bewertungen
Bank
Besonderheiten
  • Top Zinsen
  • Online Sofortzusage
  • keine Gebühren
eff. Jahreszins
 

5,55%

 

gebundener Sollzins
 

4,25%

 

mtl. Rate
monatlich

301,18€

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 4.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 5,55% p.a.
Gebundener Sollzins: ab 4,25% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditsumme zwischen 4.000 Euro und 50.000 Euro
  • Laufzeit des Kredites zwischen 12 und 120 Monaten
  • Sollzinssatz von 4,25 % p.a. bei einer Laufzeit bis 7 Jahre
  • Sollzinssatz von 5,9 % p.a. bei einer Laufzeit zwischen 7 und 10 Jahren
  • Ratenpause während der gesamten Laufzeit viermal anwendbar
  • monatliche Kontoführungsgebühren in Höhe von 4,65 Euro
  • Mahnkosten in Höhe von 20 Euro je Mahnung
  • Verzugszinsen in Höhe von 4,0 % p.a.
  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Richtigkeit der persönlichen Daten
  • gemeldeter Hauptwohnsitz innerhalb von Österreich
  • laufendes unbefristetes Dienstverhältnis bei einem österreichischen Arbeitgeber
  • keine laufenden Zahlungen an ein Inkasso-Unternehmen
  • keine negativen KSV-Einträge
Kreditgeber: easybank
Produktname: easy kredit, easy wohnkredit, easy homekredit
Adresse: easybank AG
Quellenstraße 51-55
1100 Wien
Bankleitzahl: 14200
BIC:
 EASYATW1
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 301,18€; Gesamtbetrag: 10.842,48€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 5,55%; Gebundener Sollzins: 4,25%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
99/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Top Konditionen
  • keine Gebühren
  • schnelle Bearbeitung
eff. Jahreszins
ab

3,07%

 

 

gebundener Sollzins
ab

2,99%

 

 

mtl. Rate
monatlich

143,84€

 

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 3.000€ bis 65.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,07% p.a.
Gebundener Sollzins: ab 2,99% p.a.
Laufzeit: von 24 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Santander Österreich JetztSofort Kredit mit Kreditsummen zwischen 3.000 und 65.000 Euro
  • zwischen 24 und 120 Monaten Laufzeit verfügbar
  • bereits ab 2,99 Prozent Sollzinssatz, bzw. 3,07 Prozent effektivem Jahreszins verfügbar
  • Kredit- und Leasingangebote im Bereich Kfz-Kredite
  • CashCard für Vertragspartner Saturn und MediaMarkt
  • Santander Österreich ist Teil der spanischen Banco Santander Gruppe
  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Richtigkeit der persönlichen Daten
  • gemeldeter Hauptwohnsitz innerhalb von Österreich
  • laufendes unbefristetes Dienstverhältnis bei einem österreichischen Arbeitgeber
  • keine laufenden Zahlungen an ein Inkasso-Unternehmen
  • keine negativen KSV-Einträge
Kreditgeber: Santander Consumer Bank GmbH
Produktname:  JetztSofort Kredit
Adresse: Santander Consumer Bank GmbH
Wagramer Straße 19
1220 Wien
Bankleitzahl: 19810
BIC:
SANTATWW
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 290,92€; Gesamtbetrag: 10.473,12€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,07%; Gebundener Sollzins: 2,99%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
97/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Top Zinsen
  • flexible Auszahlung
  • keine Bearbeitungsgebühr
eff. Jahreszins
 

3,40%

 

 

gebundener Sollzins
 

3,30%

 

 

mtl. Rate
monatlich

292,54€

 

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 3.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,4% p.a.
Gebundener Sollzins: ab 3,3% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditsumme zwischen 3.000 bis 50.000 Euro frei wählbar
  • Laufzeiten zwischen 12 bis 120 Monaten
  • Effektiver Jahreszinssatz ab 3,4% p.a.
  • Verwendungszweck des Ratenkredits selbst bestimmbar
  • Flexible Laufzeiten
  • Sofortige Auszahlung innerhalb von 2 bis 3 Werktagen
  • Wunschkredit kann selbst zusammengestellt werden
  • Keine Konto- oder Bearbeitungsgebühren
  • Sonderzahlungen kostenlos und unbegrenzt möglich
  • Kostenfreie Kontoauszüge
  • Österreichischer Wohnsitz
  • Österreichisches Girokonto, welches auf den Namen des Kreditnehmers lautet
  • Laufendes, monatliches Einkommen
  • Volljährigkeit
  • Kein negativer KSV-Eintrag
  • Vorlage von Einkommensnachweisen
  • Vorlage eines Reisepasses oder Personalausweises
Kreditgeber: ING-DiBa Austria
Produktname: ING-DiBa Austria Kredit
Adresse: ING
Praterstraße 31
1020 Wien
Bankleitzahl: 19210
BIC:
INGBATWW
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 292,54€; Gesamtbetrag: 10.531,44€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,4%; Gebundener Sollzins: 3,3%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
95/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • günstiger Zinssatz
  • kein Bearbeitungsentgelt
  • Sofortrückmeldung
eff. Jahreszins
ab

3,10%

 

gebundener Sollzins
ab

4,62%

 

mtl. Rate
monatlich

301,21€

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 4.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,10% p.a.
Gebundener Sollzins: ab 4,62% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditbetrag 4.000 bis 50.000 Euro (bei Abschluss in einer Filiale bis 75.000 Euro)
  • Tilgungszeitraum: ein bis zehn Jahre
  • durch Extrapolster um bis zu 10.000 Euro erweiterbar
  • monatliches Mindesteinkommen in Höhe von 943 Euro
  • zurückliegende Beschäftigung von drei Monaten
  • Volljährigkeit
  • Nachweis über andere Finanzierungen und deren Saldo
  • Vorlage eines amtlichen Lichtbildausweises und der letzten drei Gehaltsabrechnungen
Kreditgeber: BAWAG P.S.K
Produktname: KreditBox Schnell, KreditBox Auto, KreditBox Wohnen
Adresse: easybank AG
Quellenstraße 51-55
1100 Wien
Bankleitzahl: 14200
BIC:
 EASYATW1
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 301,21€; Gesamtbetrag: 10.843,56€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 5,8%; Gebundener Sollzins: 4,62%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
94/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • garantierter Fixzins
  • Online-Sofortzusage
  • TüV-geprüfte Sicherheit
eff. Jahreszins
ab

3,65%

 

gebundener Sollzins
ab

3,59%

 

mtl. Rate
monatlich

189,10€

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 2.500€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,65%
Gebundener Sollzins: ab 3,59%
Laufzeit: von 24 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • SWK Bank Österreich
  • Ratenkredit
  • Sofortkredit
  • Autokredit
  • Sollzinsbindung
  • 3,59 bis 6,80 Prozent Sollzinssatz
  • 24 bis 84 Monate Laufzeit
  • 2.500 bis maximal 50.000 Euro Kreditsumme
  • fester Wohnsitz innerhalb der Republik Österreich
  • gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • keine bestehenden Kreditverpflichtungen bei anderen Kreditinstituten
  • ungekündigtes, unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • bei selbstständigen Kreditnehmern Einkommensnachweise
Kreditgeber: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Produktname: Ratenkredit, Autokredit
Adresse: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Postfiliale 1024
Postfach 80
1210 Wien
Bankleitzahl:
55020700
BIC:
SUFGDE51XXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 189,10€; Gesamtbetrag: 11.342,05€; Anzahl Kreditraten: 60; Effektiver Jahreszins: 5,20%; Gebundener Sollzins: 5,08%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
92/100
SEHR GUT

 

 

Besonders die aktuell so niedrigen Zinsen weckten das Interesse vieler Menschen, die eigenen vier Wände zu erwerben. Nur in sehr seltenen Fällen gelingt es allein auf der Basis des Eigenkapitals, diesen Wunsch zu erfüllen. Auch vor diesem Hintergrund kommt einem Immobilienkredit eine gesteigerte Bedeutung zu. Dennoch herrschen oft die Fragezeichen vor, was die passende Finanzierung des Hausbaus oder Hauskaufs angeht. Worauf ist also zu achten, um aus finanzieller Sicht das Maximum aus der Situation herauszuholen und hier ein gelungenes Geschäft zu feiern?

 

Die Bedeutung des Eigenkapitals

Bereits zu Beginn ist es wichtig, einen Blick auf das verfügbare Kapital zu werfen. Je mehr Geld vorhanden ist, desto günstiger gelingt in der Folge auch die Finanzierung. Dennoch sollten die Planungen nicht allzu strikt mit den vorhandenen Reserven umgehen. Schließlich gibt es im Leben immer wieder Situationen, in denen das Geld benötigt wird. Im besten Fall stehen etwa 40 Prozent des Kaufpreises bereits auf der hohen Kante zur Verfügung. In der Regel ist dies die beste Grundlage, um viele Banken von dem eigenen Anliegen zu überzeugen und den Immobilienkredit wie gewünscht zu erhalten. Von Beginn an sollte deshalb die Analyse der finanziellen Lage in den Vordergrund gestellt werden. Wer erst einmal genau darüber bescheid weiß, wie viel Geld über einen Baudarlehen für den Hausbau aufgenommen werden kann, der ist dazu in der Lage, diese Erkenntnis auch in die Wahl der Objekte mit einfließen zu lassen. Das Ziel sollte demnach sein, sich so früh wie nur möglich einen Überblick in dieser Frage zu verschaffen.

Die erste Analyse

Der Kredit Rechner hilft dabei, einen genauen Einblick über ihre Finanzen zu erhalten, die später für den Hausbau von so elementarer Bedeutung sind. Auf der einen Seite gibt es dadurch die Chance, die Kosten der Baufinanzierung genau in den Blick zu nehmen. Bereits Unterschiede von nur wenigen Zehnteln, die in Bezug auf den Zinssatz ausfindig gemacht werden können, sind häufig auf lange Sicht für vier- und fünfstellige Unterschiede verantwortlich. Auch dieser Vergleich macht noch einmal deutlich, wie viel Aufmerksamkeit bereits in die Auswahl der passenden Angebote investiert werden sollte. Erst wenn dieser Schritt erfolgreich über die Bühne gebracht wurde, ist es schließlich möglich, den Horizont zu weiten und die persönlichen Möglichkeiten auf diesem Gebiet zu entdecken. Der Rechner kann zugleich offenbaren, wenn die Kosten des Hausbaus die eigenen finanziellen Mittel so sehr übersteigen, dass auf dieser Grundlage keine Verbesserung der Lage mehr möglich wäre.

 

Der Immobilienkredit ohne Eigenkapital

Nicht immer ist Eigenkapital vorhanden, wenn der Wunsch vorliegt, endlich in die eigene Immobilie zu ziehen. Grundsätzlich wäre es auch mit sehr geringen Spareinlagen möglich, den passenden Darlehen ohne Arbeitsnachweis zu erhalten um über den Hebel des Kapitals die gewünschten Schritte in die Wege zu leiten. Dafür müssen allerdings zwei wichtige Voraussetzungen erfüllt werden. Zunächst ist darauf zu achten, dass die meisten Banken keine Hypothek vergeben, um damit auch die Kosten für den Notar und die Grunderwerbssteuer zu bezahlen. Zumindest diese Posten müssen anderweitig gedeckt sein, um weiter am Projekt des Kaufs festhalten zu können. Auf der anderen Seite ist es natürlich das persönliche Einkommen, welches der Bank weiterhin als Grundlage für die Einschätzung der Kreditwürdigkeit gilt. Unter dem Strich sollte die monatlich zur Verfügung stehende Summe so hoch sein, dass die Raten der Hypothek ohne Probleme gezahlt werden können. Der Immobilienkredit Rechner ist auch hier ein wichtiges Instrument, um sich schon im Vorfeld von den vorliegenden Möglichkeiten ein Bild zu machen und darauf zu reagieren. Je sicherer zudem der eigene Job ist, weil zum Beispiel eine Verbeamtung vorliegt, desto besser stehen die Chancen, dass die Bank den gewünschten günstigen Kredit bewilligt.

 

Weitere Angebote nutzen

Natürlich befinden sich aktuell die Bauzinsen auf einem so niedrigen Niveau, dass sich entsprechend viele Menschen für die Finanzierung einer Immobilie interessieren. Diese Situation sollte an und für sich nicht darüber hinwegtäuschen, dass zwischen den einzelnen Banken große Unterschiede zu finden sind. So ist es für den Verbraucher von elementarer Bedeutung, sich zunächst über die aktuelle Situation in Kenntnis zu setzen. Ziel ist dabei, die günstigsten Zinsen zu finden und die Kosten des Kredits dadurch noch weiter zu reduzieren. Grundsätzlich ist es für einen Laien nicht möglich, all die Angebote des so dynamischen Marktes selbst vor Augen zu halten und sich davon ein Bild zu machen. Aus diesem Grund ist der Immobilienkredit Vergleich in der Praxis eine so große Hilfe. Er bietet die Möglichkeit, sich in wenigen Minuten über die Situation auf dem Markt in Kenntnis zu setzen und erst im Anschluss alle weiteren Schritte in die Wege zu leiten.

 

Immobilienkredit Vergleich – was ist zu beachten?

Generell setzt der Immobilienkredit Vergleich auf eine einfache Vermittlung der Angebote. Für diesen Zweck wurden diese auf der Grundlage einiger Stichpunkte noch einmal zusammengefasst. Unter dem Strich wird es dadurch noch einfacher, einen Vergleich an den richtigen Punkten anzusetzen und zu einem objektiven Ergebnis in dieser Frage zu kommen. Gleichzeitig werden viele weitere Klauseln in den Blick genommen, welche für den Kreditnehmer am Ende des Tages von Bedeutung sind. So zum Beispiel die Möglichkeit der Zinsbindung, die in der Praxis die finanzielle Sicherheit bei der Nutzung des Angebots auf die kommenden Jahre klar in die Höhe schraubt.

Nur wer diese Faktoren ebenso mit in die Entscheidung einbezieht, schafft dadurch am Ende die Möglichkeit, die gewünschten Vorteile zu erreichen und sich dadurch in eine noch günstigere Situation für die Finanzierung der eigenen Immobilie zu bringen. Angesichts des geringen zeitlichen Aufwands, die der Vergleich der zur Verfügung stehenden Immobilienkredite mit sich bringt, ist auf jeden Fall zu empfehlen, diese Möglichkeit nicht außer Acht zu lassen und ihre gute Chance für sich zu erkennen. Auf dieser Grundlage steht dann der Finanzierung der eigenen Immobilie nichts mehr im Wege und die eigenen Träume lassen sich erfüllen. Schließlich war dies selten einfacher, als in der aktuellen Situation der so niedrigen Zinsen, die eine gute Grundlage darstellt.

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