Trotz Schufa einen günstigen Kredit finden? Wir haben den Vergleich!

Bank
Besonderheiten
eff. Jahreszins
gebundener Sollzins
mtl. Rate
Bewertungen
Bank
Besonderheiten
  • Top Zinsen
  • Online Sofortzusage
  • keine Gebühren
eff. Jahreszins
 

5,55%

 

gebundener Sollzins
 

4,25%

 

mtl. Rate
monatlich

301,18€

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 4.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 5,55% p.a.
Gebundener Sollzins: ab 4,25% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditsumme zwischen 4.000 Euro und 50.000 Euro
  • Laufzeit des Kredites zwischen 12 und 120 Monaten
  • Sollzinssatz von 4,25 % p.a. bei einer Laufzeit bis 7 Jahre
  • Sollzinssatz von 5,9 % p.a. bei einer Laufzeit zwischen 7 und 10 Jahren
  • Ratenpause während der gesamten Laufzeit viermal anwendbar
  • monatliche Kontoführungsgebühren in Höhe von 4,65 Euro
  • Mahnkosten in Höhe von 20 Euro je Mahnung
  • Verzugszinsen in Höhe von 4,0 % p.a.
  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Richtigkeit der persönlichen Daten
  • gemeldeter Hauptwohnsitz innerhalb von Österreich
  • laufendes unbefristetes Dienstverhältnis bei einem österreichischen Arbeitgeber
  • keine laufenden Zahlungen an ein Inkasso-Unternehmen
  • keine negativen KSV-Einträge
Kreditgeber: easybank
Produktname: easy kredit, easy wohnkredit, easy homekredit
Adresse: easybank AG
Quellenstraße 51-55
1100 Wien
Bankleitzahl: 14200
BIC:
 EASYATW1
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 301,18€; Gesamtbetrag: 10.842,48€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 5,55%; Gebundener Sollzins: 4,25%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
99/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Top Konditionen
  • keine Gebühren
  • schnelle Bearbeitung
eff. Jahreszins
ab

3,07%

 

 

gebundener Sollzins
ab

2,99%

 

 

mtl. Rate
monatlich

143,84€

 

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 3.000€ bis 65.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,07% p.a.
Gebundener Sollzins: ab 2,99% p.a.
Laufzeit: von 24 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Santander Österreich JetztSofort Kredit mit Kreditsummen zwischen 3.000 und 65.000 Euro
  • zwischen 24 und 120 Monaten Laufzeit verfügbar
  • bereits ab 2,99 Prozent Sollzinssatz, bzw. 3,07 Prozent effektivem Jahreszins verfügbar
  • Kredit- und Leasingangebote im Bereich Kfz-Kredite
  • CashCard für Vertragspartner Saturn und MediaMarkt
  • Santander Österreich ist Teil der spanischen Banco Santander Gruppe
  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Richtigkeit der persönlichen Daten
  • gemeldeter Hauptwohnsitz innerhalb von Österreich
  • laufendes unbefristetes Dienstverhältnis bei einem österreichischen Arbeitgeber
  • keine laufenden Zahlungen an ein Inkasso-Unternehmen
  • keine negativen KSV-Einträge
Kreditgeber: Santander Consumer Bank GmbH
Produktname:  JetztSofort Kredit
Adresse: Santander Consumer Bank GmbH
Wagramer Straße 19
1220 Wien
Bankleitzahl: 19810
BIC:
SANTATWW
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 290,92€; Gesamtbetrag: 10.473,12€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,07%; Gebundener Sollzins: 2,99%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
97/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Top Zinsen
  • flexible Auszahlung
  • keine Bearbeitungsgebühr
eff. Jahreszins
 

3,40%

 

 

gebundener Sollzins
 

3,30%

 

 

mtl. Rate
monatlich

292,54€

 

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 3.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,4% p.a.
Gebundener Sollzins: ab 3,3% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditsumme zwischen 3.000 bis 50.000 Euro frei wählbar
  • Laufzeiten zwischen 12 bis 120 Monaten
  • Effektiver Jahreszinssatz ab 3,4% p.a.
  • Verwendungszweck des Ratenkredits selbst bestimmbar
  • Flexible Laufzeiten
  • Sofortige Auszahlung innerhalb von 2 bis 3 Werktagen
  • Wunschkredit kann selbst zusammengestellt werden
  • Keine Konto- oder Bearbeitungsgebühren
  • Sonderzahlungen kostenlos und unbegrenzt möglich
  • Kostenfreie Kontoauszüge
  • Österreichischer Wohnsitz
  • Österreichisches Girokonto, welches auf den Namen des Kreditnehmers lautet
  • Laufendes, monatliches Einkommen
  • Volljährigkeit
  • Kein negativer KSV-Eintrag
  • Vorlage von Einkommensnachweisen
  • Vorlage eines Reisepasses oder Personalausweises
Kreditgeber: ING-DiBa Austria
Produktname: ING-DiBa Austria Kredit
Adresse: ING
Praterstraße 31
1020 Wien
Bankleitzahl: 19210
BIC:
INGBATWW
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 292,54€; Gesamtbetrag: 10.531,44€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,4%; Gebundener Sollzins: 3,3%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
95/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Laufzeit unbefristet
  • felxible Rückzahlung
  • keine Zusatzkosten
eff. Jahreszins
 

14,99%

 

gebundener Sollzins
 

13,99%

 

mtl. Rate
monatlich

75,00€

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 500€ bis 1.500€
Effektiver Jahreszins: 14,99% p.a.
Gebundener Sollzins: 13,99% p.a.
Laufzeit: unbefristet
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Unabhängiger Dispokredit der Deutschen Handelsbank
  • Kostenlose Kontoeröffnung, Auszahlung und Ratenänderung
  • Effektiver Jahreszinssatz von 14,99 %
  • Sollzinssatz von 13,99 %
  • Kreditrahmen in Höhe von 1.500 Euro (erweiterbar auf 1.750 Euro)
  • 60 Tage Zinsfreiheit bei Einkäufen in Partnershops von cashpresso
  • Monatliche Rückzahlung
  • Mindestrate in Höhe von 5 % des offenen Betrages bzw. mindestens 20 Euro
  • Die ersten beiden Mahnungen sind kostenlos
  • Richtigkeit der persönlichen Daten
  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Besitz der deutschen oder österreichischen Staatsbürgerschaft
  • Positive Bonität (automatische Überprüfung innerhalb weniger Sekunden)
Kreditgeber: Credi2 GmbH
Produktname: Ratenkredit, Wohnkredit, Autokredit
Adresse: Credi2 GmbH
Schottenfeldgasse 85/2
1070 Wien, Österreich
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 1.500,00€; Kreditrate: 75,00€; Gesamtbetrag: 1.625,94; Anzahl Kreditraten: 23; Effektiver Jahreszins: 14,99%; Gebundener Sollzins: 13,99%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
94/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • günstiger Zinssatz
  • kein Bearbeitungsentgelt
  • Sofortrückmeldung
eff. Jahreszins
ab

3,10%

 

gebundener Sollzins
ab

4,62%

 

mtl. Rate
monatlich

301,21€

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 4.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,10% p.a.
Gebundener Sollzins: ab 4,62% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditbetrag 4.000 bis 50.000 Euro (bei Abschluss in einer Filiale bis 75.000 Euro)
  • Tilgungszeitraum: ein bis zehn Jahre
  • durch Extrapolster um bis zu 10.000 Euro erweiterbar
  • monatliches Mindesteinkommen in Höhe von 943 Euro
  • zurückliegende Beschäftigung von drei Monaten
  • Volljährigkeit
  • Nachweis über andere Finanzierungen und deren Saldo
  • Vorlage eines amtlichen Lichtbildausweises und der letzten drei Gehaltsabrechnungen
Kreditgeber: BAWAG P.S.K
Produktname: KreditBox Schnell, KreditBox Auto, KreditBox Wohnen
Adresse: easybank AG
Quellenstraße 51-55
1100 Wien
Bankleitzahl: 14200
BIC:
 EASYATW1
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 301,21€; Gesamtbetrag: 10.843,56€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 5,8%; Gebundener Sollzins: 4,62%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
94/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • garantierter Fixzins
  • Online-Sofortzusage
  • TüV-geprüfte Sicherheit
eff. Jahreszins
ab

3,65%

 

gebundener Sollzins
ab

3,59%

 

mtl. Rate
monatlich

189,10€

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 2.500€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,65%
Gebundener Sollzins: ab 3,59%
Laufzeit: von 24 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • SWK Bank Österreich
  • Ratenkredit
  • Sofortkredit
  • Autokredit
  • Sollzinsbindung
  • 3,59 bis 6,80 Prozent Sollzinssatz
  • 24 bis 84 Monate Laufzeit
  • 2.500 bis maximal 50.000 Euro Kreditsumme
  • fester Wohnsitz innerhalb der Republik Österreich
  • gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • keine bestehenden Kreditverpflichtungen bei anderen Kreditinstituten
  • ungekündigtes, unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • bei selbstständigen Kreditnehmern Einkommensnachweise
Kreditgeber: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Produktname: Ratenkredit, Autokredit
Adresse: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Postfiliale 1024
Postfach 80
1210 Wien
Bankleitzahl:
55020700
BIC:
SUFGDE51XXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 189,10€; Gesamtbetrag: 11.342,05€; Anzahl Kreditraten: 60; Effektiver Jahreszins: 5,20%; Gebundener Sollzins: 5,08%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
92/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • günstigster Minikredit
  • kostenlose Beratung
  • Laufzeit frei wählbar
eff. Jahreszins
 

13,90%

 

gebundener Sollzins
 

7,90%

 

mtl. Rate
monatlich

201,14€

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 100€ bis 600€
Effektiver Jahreszins: 13,90% p.a.
Gebundener Sollzins: 7,90% p.a.
Laufzeit: 1 bis 2 Monate
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditsumme zwischen 100 Euro und 600 Euro
  • Kreditlaufzeit zwischen 15 (bis 199 Euro) und 60 Tagen (zum Preis von 39 Euro) wählbar
  • Effektiver Jahreszinssatz von 13,9 %
  • Kreditantrag online möglich
  • Prüfung des Kreditantrages innerhalb von drei Tagen
  • Nach maximal vier Werktagen trifft das Geld auf dem Konto ein
  • Verschiedene Extras sind optional hinzubuchbar
  • Mahnungen werden mit 10,00 Euro berechnet
  • Mindestalter von 18 Jahren muss erreicht sein
  • Gemeldeter Wohnsitz muss sich innerhalb Österreichs befinden
  • Kunde muss Mindesteinkommen von monatlich 700 Euro netto vorweisen
  • Derzeit läuft kein weiterer Kreditvertrag mit Cashper AT
Kreditgeber: Novum Bank Ltd.
Produktname: Minikredit
Adresse: Novum Bank Ltd.
4th Floor, Global Capital Building
Testaferrata Street
Ta’ Xbiex XBX 1403
Malta
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 199€; Gesamtbetrag: 201,14€; Anzahl Kreditraten: 1; Effektiver Jahreszins: 13,90%; Gebundener Sollzins: 2,14%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
90/100
GUT

 


 
Viele Menschen kennen die Situation, das verdiente Geld langt gerade so zum Lebensunterhalt, Rücklagen bestehen kaum und dann das: Die heißgeliebte Familienkutsche kommt ohne teure Reparatur nicht durch den TÜV, die Waschmaschine gibt ihren Dienst auf und dann macht auch noch der Kühlschrank seltsame Brummgeräusche. Oder es gibt ein günstiges Angebot, wie es vielleicht nie wieder kommt und gerade jetzt ist Ebbe in der Kasse.

Für solche Fälle ist ein Bankkredit eine gute Lösung. Man leiht sich das Geld von der Bank und zahlt es in bequemen Raten zurück. Natürlich muss man dafür auch Zinsen bezahlen, aber die sind (gerade im Moment) sehr günstig. Natürlich muss man in den meisten Fällen die Sicherheit bieten, den Kredit auch wie vereinbart zurückzahlen zu können. Und genau an dem Punkt kommt die Schufa ins Spiel.

 

Was bedeutet Kredit trotz Schufa?

Die Abkürzung steht für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Es handelt sich dabei um eine Wirtschaftsauskunftei, deren Hauptaufgabe darin besteht, wirtschaftliche Daten über Privatpersonen und Unternehmen zu sammeln, die Auskunft darüber geben, wie es um deren Kreditwürdigkeit (Bonität) bestellt ist. Diese Daten bekommt sie unter anderen von Banken und anderen Darlehensgebern aber sie bezieht sie auch von anderen Quellen wie zum Beispiel den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte oder amtlichen Bekanntmachungen über Zwangsvollstreckungen etc.

Wenn jemand dann einen Kredit beantragt, kann der Darlehengeber sich im Vorfeld über seinen Kunden informieren und so das Risiko eines Kreditausfalls minimieren. Die Anfänge der Schufa gehen schon fast 100 Jahre zurück und eine einheitliche Bundes-Schufa existiert seit 1952. Natürlich funktioniert sowohl die Abgabe der Daten an die Schufa als auch die Auskunft durch die Schufa nur mit dem schriftlichen Einverständnis des Kunden, aber in den allermeisten Fällen wird er die auch geben, weil sonst das Geschäft gar nicht zustande kommt.

 

Kredit trotz negativer Schufa – was ist zu beachten?

In den meisten Fällen verlangt der Kreditgeber vom potentiellen Kreditnehmer die Zustimmung, eine sogenannte Schufa-Abfrage zu halten, sich also bei der Schufa zu erkundigen, wie diese das Finanzgebahren des Betreffenden einschätzt. Wie viele offene Darlehens hat er, zahlt er sie pünktlich zurück, laufen Pfändungen gegen ihn und so weiter. Ist die Auskunft positiv, steht einer Gewährung nichts im Wege, ist sie negativ, wird vermutlich nichts aus dem Geschäft. Es gibt aber auch Blitzkredite, bei denen der Kreditgeber ausdrücklich darauf verzichtet, eine Bonitätsabfrage bei der Schufa zu halten. Auch ein Eilkredit trotz negativer Schufa ist in Einzelfällen möglich. Wer ein Darlehen für Immobilien aufnehmen möchte, der sollte gleich zu Anfang die Summe deutlich höher veranschlagen als den reinen Kaufpreis. Die Nebenkosten des Kaufes müssen ebenfalls noch in Betracht gezogen werden.

 

Wann ist eine Darlehen-Anschaffung sinnvoll?

Die Schufa-Eintragungen sind einfach nur gesammelte Daten. Man kann mit ihr nicht von Angesicht zu Angesicht sprechen, kann Sachverhalte nicht erläutern, Gründe für bestimmte Vorkommnisse nicht erklären. Außerdem ist sie nicht fehlerfrei und manchmal aus unterschiedlichen Gründen auch nicht auf dem laufenden. Es kann also durchaus sein, dass ein Kunde weiß, dass seine Bonitätsprüfung negativ ausfallen wird, obwohl sich seine finanzielle Situation inzwischen zum positiven geändert hat und er durchaus in der Lage ist, den gewünschten Kredit vertragsgemäß zu bedienen.

Manchmal sind es auch nur Bagatellen, Missverständnisse und Unüberlegtheiten, die zur negativen Schufa-Beurteilung führten wie die unbezahlte Handyrechnung oder versäumte Rate bei einem Versandhaus. Die beste Lösung hierbei ist ein Sofortkredit ohne Prüfung der Schufa. Deutsche Banken bieten solche Kredite in der Regel nicht an. Trotzdem kann man natürlich auf jeden Fall versuchen, mit seinem Kundenberater bei der Hausbank ein vertrauensvolles Gespräch zu führen und seine Möglichkeiten auszuloten. Ausländische Banken zum Beispiel in der Schweiz sind eher bereit, auf die Schufa zu verzichten und es gibt viele Finanzvermittler am Markt, die solche Sofortkredite häufig vermitteln. Es gibt auch Kreditgeber, die einen Darlehen trotz negativer Schufa bewilligen.

 

Was ist beim Darlehen trotz Hartz 4 zu beachten?

In jedem Fall muss man zwei Dinge bedenken: Den Darlehen ohne Schufa oder bei negativer Schufa lässt sich die Bank in jedem Fall durch höhere Zinsen und der Vermittler durch Bearbeitungsgebühren bezahlen. Er ist immer teurer als ein Kredit mit Schufa und ganz auf Sicherheiten verzichtet keine Bank. Ohne Gehalts-oder Rentennachweis, ohne Bürgen, Abtretungserklärung oder ähnliches gibt es von seriösen Anbietern keinen Darlehen.

Vorsicht ist auch geboten, weil es auf dem Feld der Vermittlung neben seriösen Anbietern auch etliche “Schwarze Schafe” gibt, die ihre Kunden nur abzocken wollen und am Ende keinen Darlehen vermitteln oder so genannte Kredithaie, die aus der finanziellen Not ihrer Kunden Kapital schlagen wollen und unanständig hohe Zinsen verlangen. In jedem Fall ist vor jedem Kreditantrag ein Vergleich mehrerer Angebote sinnvoll. Außerdem muss darauf geachtet werden, dass der Anbieter keine Bearbeitungsgebühren verlangt, wenn aus der Anfrage heraus kein Vertrag zustande kommt.

Kann man Schufa-Daten einsehen und korrigieren lassen?

Ja, das ist möglich. Jeder Verbraucher hat das Recht, seine eigenen Schufa-Einträge einzusehen, selbst die lange zurückliegenden. Findet man dabei Einträge, die negativ sind und nicht den Fakten entsprechen, kann man auch die Löschung beantragen. Das kann man allerdings nicht bei der Schufa selbst, die ja die Richtigkeit der Angaben gar nicht prüfen kann, sondern beim Unternehmen, dass den Eintrag veranlasst hat. Ist das nicht zur Löschung bereit, bleibt nur eine einstweilige Verfügung per Gerichtsbeschluss, um den gewünschten Sofortkredit trotz Schufa Eintrag zu bekommen.

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