Günstige Kredite im Vergleich – Die Testsieger 2018

Um die besten Konditionen für ein Darlehen herauszufinden, haben wir einen Kreditvergleich durchgeführt. Da die Angebote nach der Höhe der Zinsen sortiert sind, können Sie ganz bequem von zu Hause aus die günstigsten Kredite und die besten Konditionen der beliebtesten Banken ausfindig machen.

Die Banken im Überblick – Stand: November 2018

Infos zu Werbepartner

Kreditrechner

Kreditrechner

Bank
Besonderheiten
eff. Jahreszins
gebundener Sollzins
mtl. Rate
Bewertungen
Bank
Besonderheiten
  • Online Kredit in 24h
  • Top Zinsen
  • Sofortzusage
eff. Jahreszins
5,55%

 

gebundener Sollzins
4,25%

 

mtl. Rate
301,18€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 4.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 5,55% p.a.
Gebundener Sollzins: ab 4,25% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditsumme zwischen 4.000 Euro und 50.000 Euro
  • Laufzeit des Kredites zwischen 12 und 120 Monaten
  • Sollzinssatz von 4,25 % p.a. bei einer Laufzeit bis 7 Jahre
  • Sollzinssatz von 5,9 % p.a. bei einer Laufzeit zwischen 7 und 10 Jahren
  • Ratenpause während der gesamten Laufzeit viermal anwendbar
  • monatliche Kontoführungsgebühren in Höhe von 4,65 Euro
  • Mahnkosten in Höhe von 20 Euro je Mahnung
  • Verzugszinsen in Höhe von 4,0 % p.a.
  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Richtigkeit der persönlichen Daten
  • gemeldeter Hauptwohnsitz innerhalb von Österreich
  • laufendes unbefristetes Dienstverhältnis bei einem österreichischen Arbeitgeber
  • keine laufenden Zahlungen an ein Inkasso-Unternehmen
  • keine negativen KSV-Einträge
Kreditgeber: easybank
Produktname: easy kredit, easy wohnkredit, easy homekredit
Adresse: easybank AG
Quellenstraße 51-55
1100 Wien
Bankleitzahl: 14200
BIC:
 EASYATW1
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 301,18€; Gesamtbetrag: 10.842,48€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 5,55%; Gebundener Sollzins: 4,25%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
99/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Top Konditionen
  • freier Verwendungszweck
  • knelle Bearbeitung
eff. Jahreszins
3,07%

 

 

gebundener Sollzins
2,99%

 

mtl. Rate
143,84€

monatlich

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 3.000€ bis 65.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,07% p.a.
Gebundener Sollzins: ab 2,99% p.a.
Laufzeit: von 24 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Santander Österreich JetztSofort Kredit mit Kreditsummen zwischen 3.000 und 65.000 Euro
  • zwischen 24 und 120 Monaten Laufzeit verfügbar
  • bereits ab 2,99 Prozent Sollzinssatz, bzw. 3,07 Prozent effektivem Jahreszins verfügbar
  • Kredit- und Leasingangebote im Bereich Kfz-Kredite
  • CashCard für Vertragspartner Saturn und MediaMarkt
  • Santander Österreich ist Teil der spanischen Banco Santander Gruppe
  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Richtigkeit der persönlichen Daten
  • gemeldeter Hauptwohnsitz innerhalb von Österreich
  • laufendes unbefristetes Dienstverhältnis bei einem österreichischen Arbeitgeber
  • keine laufenden Zahlungen an ein Inkasso-Unternehmen
  • keine negativen KSV-Einträge
Kreditgeber: Santander Consumer Bank GmbH
Produktname:  JetztSofort Kredit
Adresse: Santander Consumer Bank GmbH
Wagramer Straße 19
1220 Wien
Bankleitzahl: 19810
BIC:
SANTATWW
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 8.000,00€; Kreditrate: 143,84€; Gesamtbetrag: 8.630,40€; Anzahl Kreditraten: 60; Effektiver Jahreszins: 3,07%; Gebundener Sollzins: 2,99%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
97/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • flexible Auszahlung
  • Top Zinsen
  • schnelle Entscheidung
eff. Jahreszins
3,40%

 

 

gebundener Sollzins
3,30%

 

 

mtl. Rate
292,54€

monatlich

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 3.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,4% p.a.
Gebundener Sollzins: ab 3,3% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditsumme zwischen 3.000 bis 50.000 Euro frei wählbar
  • Laufzeiten zwischen 12 bis 120 Monaten
  • Effektiver Jahreszinssatz ab 3,4% p.a.
  • Verwendungszweck des Ratenkredits selbst bestimmbar
  • Flexible Laufzeiten
  • Sofortige Auszahlung innerhalb von 2 bis 3 Werktagen
  • Wunschkredit kann selbst zusammengestellt werden
  • Keine Konto- oder Bearbeitungsgebühren
  • Sonderzahlungen kostenlos und unbegrenzt möglich
  • Kostenfreie Kontoauszüge
  • Österreichischer Wohnsitz
  • Österreichisches Girokonto, welches auf den Namen des Kreditnehmers lautet
  • Laufendes, monatliches Einkommen
  • Volljährigkeit
  • Kein negativer KSV-Eintrag
  • Vorlage von Einkommensnachweisen
  • Vorlage eines Reisepasses oder Personalausweises
Kreditgeber: ING-DiBa Austria
Produktname: ING-DiBa Austria Kredit
Adresse: ING
Praterstraße 31
1020 Wien
Bankleitzahl: 19210
BIC:
INGBATWW
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 292,54€; Gesamtbetrag: 10.531,44€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,4%; Gebundener Sollzins: 3,3%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
95/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Laufzeit unbefristet
  • felxible Rückzahlung
  • keine Zusatzkosten
eff. Jahreszins
14,99%

 

gebundener Sollzins
13,99%

 

mtl. Rate
75,00€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 500€ bis 1.500€
Effektiver Jahreszins: 14,99% p.a.
Gebundener Sollzins: 13,99% p.a.
Laufzeit: unbefristet
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Unabhängiger Dispokredit der Deutschen Handelsbank
  • Kostenlose Kontoeröffnung, Auszahlung und Ratenänderung
  • Effektiver Jahreszinssatz von 14,99 %
  • Sollzinssatz von 13,99 %
  • Kreditrahmen in Höhe von 1.500 Euro (erweiterbar auf 1.750 Euro)
  • 60 Tage Zinsfreiheit bei Einkäufen in Partnershops von cashpresso
  • Monatliche Rückzahlung
  • Mindestrate in Höhe von 5 % des offenen Betrages bzw. mindestens 20 Euro
  • Die ersten beiden Mahnungen sind kostenlos
  • Richtigkeit der persönlichen Daten
  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Besitz der deutschen oder österreichischen Staatsbürgerschaft
  • Positive Bonität (automatische Überprüfung innerhalb weniger Sekunden)
Kreditgeber: Credi2 GmbH
Produktname: Ratenkredit, Wohnkredit, Autokredit
Adresse: Credi2 GmbH
Schottenfeldgasse 85/2
1070 Wien, Österreich
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 1.500,00€; Kreditrate: 75,00€; Gesamtbetrag: 1.625,94; Anzahl Kreditraten: 23; Effektiver Jahreszins: 14,99%; Gebundener Sollzins: 13,99%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
94/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Top-Konditionen
  • individueller Extrapolster
  • Sofortzusage
eff. Jahreszins
ab

3,10%

 

gebundener Sollzins
ab

6,40%

 

mtl. Rate
monatlich

318,51€

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 4.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,10% p.a.
Gebundener Sollzins: ab 6,40% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditbetrag 4.000 bis 50.000 Euro (bei Abschluss in einer Filiale bis 75.000 Euro)
  • Tilgungszeitraum: ein bis zehn Jahre
  • durch Extrapolster um bis zu 10.000 Euro erweiterbar
  • monatliches Mindesteinkommen in Höhe von 943 Euro
  • zurückliegende Beschäftigung von drei Monaten
  • Volljährigkeit
  • Nachweis über andere Finanzierungen und deren Saldo
  • Vorlage eines amtlichen Lichtbildausweises und der letzten drei Gehaltsabrechnungen
Kreditgeber: BAWAG P.S.K
Produktname: KreditBox Schnell, KreditBox Auto, KreditBox Wohnen
Adresse: easybank AG
Quellenstraße 51-55
1100 Wien
Bankleitzahl: 14200
BIC:
 EASYATW1
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 318,51€; Gesamtbetrag: 11.466,36€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 10,01%; Gebundener Sollzins: 6,4%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
94/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • garantierter Fixzinskredit
  • Online-Sofortzusage
  • TüV-geprüfte Sicherheit
eff. Jahreszins
ab

3,65%

 

gebundener Sollzins
ab

3,59%

 

mtl. Rate
monatlich

189,10€

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 2.500€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,65%
Gebundener Sollzins: ab 3,59%
Laufzeit: von 24 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • SWK Bank Österreich
  • Ratenkredit
  • Autokredit
  • Sollzinsbindung
  • 3,59 bis 6,80 Prozent Sollzinssatz
  • 24 bis 84 Monate Laufzeit
  • 2.500 bis maximal 50.000 Euro Kreditsumme
  • fester Wohnsitz innerhalb der Republik Österreich
  • gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • keine bestehenden Kreditverpflichtungen bei anderen Kreditinstituten
  • ungekündigtes, unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • bei selbstständigen Kreditnehmern Einkommensnachweise
Kreditgeber: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Produktname: Ratenkredit, Autokredit
Adresse: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Postfiliale 1024
Postfach 80
1210 Wien
Bankleitzahl:
55020700
BIC:
SUFGDE51XXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 189,10€; Gesamtbetrag: 11.342,05€; Anzahl Kreditraten: 60; Effektiver Jahreszins: 5,20%; Gebundener Sollzins: 5,08%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
92/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • günstigster Minikredit
  • kostenlose Kreditberatung
  • Laufzeit frei wählbar
eff. Jahreszins
 

13,90%

 

gebundener Sollzins
 

7,90%

 

mtl. Rate
monatlich

201,14€

 

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 100€ bis 600€
Effektiver Jahreszins: 13,90% p.a.
Gebundener Sollzins: 7,90% p.a.
Laufzeit: 1 bis 2 Monate
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditsumme zwischen 100 Euro und 600 Euro
  • Kreditlaufzeit zwischen 15 (bis 199 Euro) und 60 Tagen (zum Preis von 39 Euro) wählbar
  • Effektiver Jahreszinssatz von 13,9 %
  • Kreditantrag online möglich
  • Prüfung des Kreditantrages innerhalb von drei Tagen
  • Nach maximal vier Werktagen trifft das Geld auf dem Konto ein
  • Verschiedene Extras sind optional hinzubuchbar
  • Mahnungen werden mit 10,00 Euro berechnet
  • Mindestalter von 18 Jahren muss erreicht sein
  • Gemeldeter Wohnsitz muss sich innerhalb Österreichs befinden
  • Kunde muss Mindesteinkommen von monatlich 700 Euro netto vorweisen
  • Derzeit läuft kein weiterer Kreditvertrag mit Cashper AT
Kreditgeber: Novum Bank Ltd.
Produktname: Minikredit
Adresse: Novum Bank Ltd.
4th Floor, Global Capital Building
Testaferrata Street
Ta’ Xbiex XBX 1403
Malta
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 199€; Gesamtbetrag: 201,14€; Anzahl Kreditraten: 1; Effektiver Jahreszins: 13,90%; Gebundener Sollzins: 2,14%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
90/100
GUT

 

 

Es gibt viele unterschiedliche Situationen, in welchen man sich dazu entschließt, einen Kredit zu beantragen. Das kann sich entweder eine Immobilienkredit aufnehmen oder auch für die Erfüllung eines lang gehegten Wunsches sein.
Egal, für welche Zwecke man sich einen Darlehen bei einer Bank nehmen möchte, es gibt immer den passenden Sofortkredit. Der Kreditvergleich ist die beste Möglichkeit eine schnelle und vernünftige Übersicht über alle Angeboten zu den Kredit zu bekommen.

Die aktuellen Kreditvergleiche im Überblick

Bevor man sich für eine Bank entscheidet, an welche man den Antrag für den Kredit stellen möchte, sollte man sich darüber im klaren sein, für welche Zwecke man den Darlehen stellen möchte. Denn jede Bank, hat für die Kredite andere Zinsen und Konditionen, aus welchen man für sich immer die günstigsten wählen sollte. Ermittelt werden kann der beste Sofortkredit zu den besten Konditionen durch die Hilfe eines Kreditrechners. Wenn man einen Kredit aufnehmen möchte, dann hat man diese unterschiedlichen Darlehens zur Auswahl: es gibt einen Baukredit, welchen man dann beantragen kann, wenn man sich ein Haus kaufen oder bauen möchte und dafür eine große Summe benötigt.

In der Regel ist der Baukredit der Kredit, welcher die höchste Summe unter all den möglichen Finanzierungsmöglichkeiten. So gibt es einen Rahmenkredit, einen Sofortkredit, ein Darlehen, welchen man immer wieder aufladen muss oder auch einen Kredit ohne Schufa-Auskunft. Die Auswahl der verschiedenen Kredite ist groß, so dass jeder seinen persönlichen Sofortkredit finden kann, welcher perfekt auf die Bedürfnisse und die persönlichen finanziellen Mittel abgestimmt ist.

Eine andere Art der Finanzierung ist der günstiger Kredit für Selbstständige, dieser ist aber nicht gerade leicht zu bekommen. Besonders dann, wenn die Selbstständigkeit erst vor Kurzem aufgenommen wurde und die Firma noch über keine wirtschaftlich erfolgreiche, Historie verfügt, welche für Darlehengeber, erst ab dem 3. Geschäftsjahr, als bestätigt angesehen wird. Nun ist es aber so, das ein Betrieb, egal wie klein oder groß, erst eine gewisse geschäftliche Aktivität entwickeln muss, um in die sogenannten schwarzen Zahlen zu kommen. Sollte es dann der Fall sein, das bereits ein negativer Schufa Eintrag existiert, kann es schon sehr schwer sein, ein Darlehen zu erhalten.

 

Die günstigen Konditionen des Kredites

Wenn man einen Kredit aufnehmen möchte, dann bekommt man das Geld von einer Bank nur unter der Bedingung gewährt, dass man die Konditionen erfüllt, welche an den Blitzkredit gebunden sind. In der Regel verlangt eine Bank keine Nachweise darüber, wofür das Geld verwendet wird und wofür man dieses ausgibt. Anders ist dies bei dem Baukredit, welcher im Gegensatz zu den anderen Krediten deutlich höher ist, und erst vergeben wird, wenn erwiesen ist, dass das Geld für den Kauf oder den Bau eines Hauses verwendet wird.

Bevor der Antrag auf ein Darlehen von einer Bank positiv an den Antragssteller zurückgeben wird, wird von dem Kreditinstitut, in der Regel, eine Bonitätsprüfung und eine, damit verbundene, Schufaprüfung durchgeführt. Durch diese möchte sich eine Bank absichern, und die Zahlungsfähigkeit, so wie den Zahlungswillen des Antragstellers prüfen. Es gibt bestimmte Institute, bei welchen diese Schufaprüfung entfallen kann, dafür jedoch deutlich höhere Zinsen für den Darlehen verlangt werden.

Damit wird die nächste Bedingung angesprochen. Die Zinsen sind ein wichtiger Bestandteil eines Kredites und müssen, zusammen mit der monatlichen Rate, welche der Antragssteller an die Bank zurückzahlen muss, gezahlt. Wie hoch die Zinsen sind, kommt dabei immer auf das Institut an. So kann der Zinssatz entweder fest oder auch schwankend sein und sich an den Schwankungen des Marktes orientieren.

Die Zinsen spielen bei einem Sofortkredit die bedeutendste Rolle. Hier ist es wichtig, dass man einen günstigen Kredit aufnehmen kann. Dabei spielt aber auch die Laufzeit eine bedeutende Rolle, denn desto länger diese ausfällt, umso kleiner werden zwar die monatlichen Raten, umso höher fallen aber auch die Gesamtzinsen aus, die auf den Darlehen gezahlt werden müssen. Daher empfiehlt es sich, unbedingt nach einem Sofortkredit zu suchen, der günstige Zinsen bei einer moderaten Laufzeit mit erschwinglichen Raten bietet.

 

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?

Die Voraussetzungen für die Vergabe eines Kredites hängen ganz von der Art der Finanzierungsmöglichkeit ab. Handelt es sich um ein normales Bankdarlehen, dann muss die Schufa frei von negativen Einträgen sein. Zudem muss – dies gilt für jeden Kredit – ein festes Einkommen vorhanden sein. Dieses muss die Pfändungsfreigrenze deutlich übersteigen, sodass im Ernstfall für die Bank eine Pfändung des Einkommens möglich ist. Wird ein Kredit ohne Einkommen benötigt, dann muss man sich speziell an Anbieter wenden die auch ein Kredit für Arbeitslose und Einkommen vergeben. Je nach Art des Kredites sollten auch Sicherheiten vorhanden sein.

Diese können, müssen aber nicht dem Gegenwert der Summe entsprechen. Als ein guter Ansatz kann hier gesagt werden, wenn die Sicherheiten eine Höhe von 30 Prozent der Kreditsumme abdecken, befindet sich der Kreditnehmer auf einem guten Weg. Alternativ kann auch Bürge gestellt werden, der dann einspringt, wenn man selbst die Zahlungen nicht mehr leisten kann. Allerdings muss hier klar sein, dass ein bis dahin unbeteiligter dritter mit in die Gefahr der Verschuldung gebracht wird.

 

Die Rückzahlung

Je höher der Kredit ist, desto mehr Zinsen fallen an, welche zurückgezahlt werden müssen. Die monatlichen Raten setzen sich immer aus einem Teil der Summe des Kredites und einem Teil der anfallenden Zinsen zusammen. Wie hoch diese Raten sind, orientiert sich sowohl an der Laufzeit und an den finanziellen Möglichkeiten des Antragsstellers. Um einen günstigen Sofortkredit aufnehmen zu können, sollte man deshalb immer einen Darlehenrechner und eine Beratung in Anspruch nehmen um den Kreditrechner und die unterschiedlichen Angebote miteinander vergleichen. Doch Vorsicht ist geboten! Wer nach einem Kredit trotz negativer Schufa sucht, kann leicht ein Opfer werden. Betrüger erheben z. B. Vorabgebühren, bieten Versicherungen an oder teure Beratungshotlines müssen genutzt werden. Deshalb Augen auf bei der Suche und nur das unterschreiben, was vorher genau geprüft wurde.

1 Stern2 Sterne3 Sterne4 Sterne5 Sterne (12 Stimmen, 4,83 von 5)
Loading...