Bank Austria Kredit – Zinsen & Konditionen im Test 05/2020

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99/100
HERVORRAGEND

Die Bank Austria wurde im Jahr 1991 gegründet. Ihre Firmengeschichte reicht jedoch noch viel weiter zurück. Immerhin entstand sie aus einer Fusion mehrerer Großbanken, die schon Jahrzehnte davor im österreichischen Bankensektor federführend waren.

Eine davon ist die Zentralsparkasse, die im Jahr 1905 nach einem Beschluss des Wiener Gemeinderats und dem damaligen Bürgermeister Karl Lueger gegründet wurde. Der Andrang auf die Produkte war groß, bereits im ersten Jahr wurden 30.000 Konten eröffnet. In der Nachkriegszeit war sie ein wichtiger Finanzierungspartner der Stadt für den Wiederaufbau. Noch älter ist die Länderbank, die ebenfalls mit der Bank Austria Gruppe fusioniert wurde. 1880 als Tochter eines Pariser Geldinstitut gegründet, wurde sie zwei Jahre später ein eigenständiges Unternehmen. 

In den 1980er Jahren geriet das Geldinstitut in finanzielle Turbulenzen und konnte nur durch staatliche Subventionen gerettet werden. Schon sieben Jahre nach der Gründung der Bank Austria Aktiengesellschaft erfolgte die nächste Fusionierung, nämlich mit der Creditanstalt AG. Seit 2008 ist die UniCredit Bank Austria eine hunderprozentige Tochter der italienischen UniCredit Großbank. Zum Stichtag am 30. Juni 2019 betrieb die Bank Austria 122 Filialen und beschäftigte 5.329 Mitarbeiter. Für Privatkunden gibt es zwei Kreditprodukte: Den zweckgebundenen Wohnkredit und den WunschKredit für die Erfüllung anderer Träume. Mit dem WunschKredit finanzieren Kunden kleine und große Projekte im Rahmen zwischen 3.000 und 50.000 Euro. Die Laufzeit kann individuell zwischen einem und sieben Jahren vereinbart werden. Jeweils zum 5. des Monats sind die Raten fällig. Kredite für Wohnraum können in der Summe von 50.000 bis 1.000.000 Euro beantragt werden. Die Laufzeiten variieren zwischen 10 und 35 Jahren. Auch bei diesem Modell gibt es einen praktischen Kreditrechner.

Besonderheiten

Für den WunschKredit der Bank Austria Österreich fallen keine Spesen an: Weder Kontoführungs- noch Bearbeitungsgebühren werden verrechnet. Der Zinssatz ist variabel und an den 3-Monats-Euribor gebunden. Aktuell beläuft sich der Effektivzinssatz auf 4,1 Prozent p.a., ist jedoch von der Bonität des Kunden abhängig. Der WunschKredit kann unbürokratisch auf der Bank Austria Österreich Homepage beantragt werden. Dafür geben Interessenten im Kreditrechner den gewünschten Betrag und die Laufzeit an. Im nächsten Schritt sind Details über die finanzielle Situation einzutragen.

Dazu zählen die Einnahmen der letzten drei Monate sowie die Ausgaben für bereits bestehende Kredite, Leasingraten oder Unterhaltszahlungen. Voraussetzungen für den Abschluss sind außerdem ein Hauptwohnsitz in Österreich sowie ein Mindestalter von 18 Jahren. Bei Wohnkrediten ist ebenfalls eine unverbindliche Anfrage über die Bank Austria Homepage möglich. Einzugeben ist, welches Vorhaben mit dem Darlehen realisiert werden soll und in welchem Beschäftigungsverhältnis der mögliche Antragsteller steht. Bei Wohnkrediten haben Interessenten die Wahl zwischen einem persönlichen Beratungsgespräch in einer Filiale und der innovativen HomeStory App. Von der Bank in Zusammenarbeit mit Immobilienprofis entwickelt führt sie durch das Antragsprozedere.

Die App ist für Android und iOS verfügbar und ermöglicht verschiedene Finanzierungsvarianten unverbindlich durchzuspielen. Zum Beispiel erkennen Antragsteller auf einen Blick, wie sich eine längere Laufzeit auf die Kreditraten auswirkt. Praktisch ist der Budgetcheck: Hier sind Nettoeinkommen sowie Eigenkapital einzutragen. Der charmante virtuelle Assistent gibt dir gleich Auskunft darüber, wie hoch die Kreditsumme maximal sein darf. Alle für den Kreditentscheid notwendigen Unterlagen können über die App and die Bank Austria übermittelt werden. Für sensible Kundendaten verwendet die App eine verschlüsselte Verbindung. Für einen Summe von 250.000 Euro und einer Laufzeit von 25 Jahren beträgt der variable effektiver Zinssatz derzeit 1,9 Prozent. Auch Fixzinssätze auf 15 Jahre sind möglich.

Vorteile

  • WunschKredit jederzeit und kostenlos rückzahlbar
  • Keine Kontoführungs- und Bearbeitungsgebühren
  • Rasche Kreditzusage
  • HomeStory App für Wohnkredite
  • Bei positiver Prüfung wird das Geld 1-2 Werktage nach der Zusage überwiesen
  • Der Vertrag kann online beantragt und bequem in jeder Filiale unterschrieben werden

Annahmerichtlinien

  • Regelmäßiges Einkommen: Pension oder Gehalt
  • Antragsteller muss EU Bürger sein
  • Hauptwohnsitz in Österreich
  • Mindestalter 18 Jahre
  • Es müssen Gehaltsbestätigungen oder Pensionsbescheide der letzten 3 Monate vorgelegt werden

Produktinformationen

  • Wohn- und Privatkredite möglich
  • Beim WunschKredit keine Bearbeitungskosten
  • Laufzeit bis 7 Jahre beim Wunsch-, bis 35 Jahre beim Wohnkredit
  • Bei beiden Varianten ist die Antragstellung online möglich
  • Wohnkredite vergibt die Bank mit fixen oder variablen Zinsen

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 3.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 50.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 4,10 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 4,00 % p.a.
Laufzeit: 1 – 7 Jahre
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 05/2020

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  • Transparenz
    93%
  • Kundenservice
    93%
  • Sicherheit
    95%

1 Bewertung

Anna K.17.03.2020
  • Transparenz
    93%
  • Kundenservice
    94%
  • Sicherheit
    95%
Hey, habe einen guten Preis für meinen Kredit bekommen! Mit freundlichen Grüßen Anna K.