Lendo – Zinsen & Konditionen im Test 05/2020

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Bewertung
97/100
SEHR GUT

Lendo.at ist ein FinTech mit Sitz in Wien, das nach eigenen Aussagen Kreditkunden das Leben erleichtern will. Das Start-up bietet ein Kreditvermittlungsportal, das in eigenem Namen Kreditangebote bis maximal 75.000 Euro für ihre Kunden einholt und anbietet. Lendo erhält für vermittelte Kredite eine Provision von der Bank, die den Kredit gewährt. Eigentümer des Start-ups ist die norwegische Schibsted Media Group, Oslo. Die Schibsted Group hat sich bereits in Österreich durch den Kauf der österreichischen Flohmarkt-App Shpock für 200 Millionen Euro gemacht und sie hält 50 Prozent am österreichischen Anzeigenportal willhaben.at. Während der österreichische Ableger von Lendo 2018 seine Geschäftsaktivitäten aufnahm, startete das norwegische Unternehmen 2007 zunächst in Schweden. Die Geschäftstätigkeit auf dem Gebiet der Kreditvermittlung ist von großen Erfolgen und starkem Wachstum geprägt. Zum Start in Österreich fungierten die Raiffeisen Landesbank Steiermark, die Bank Austria und die Erste Bank als Kooperationspartner, zu denen noch weitere Partner hinzukommen sollen.

Vorerst geht es bei Lendo.at ausschließlich um Kreditvermittlung für Privatkunden. Allerdings wird auch ein großer Kreditbedarf bei Selbstständigen und gewerblichen Unternehmen gesehen. Ziel der Lendo.at ist es, ihre Kreditvermittlungsaktivitäten auch auf dieses Marktsegment zu erweitern. Während Lendo.at verspricht, innerhalb eines Werktages einen Kreditvergleich mit Angebot vorlegen zu können, funktioniert das in Schweden innerhalb von fünf Sekunden. Die schnelle Reaktionsgeschwindigkeit bleibt für den österreichischen Ableger des schwedischen Kreditvermittlers eine Benchmark, die es ebenfalls anzustreben gilt.

Besonderheiten

Lendo.at verzichtet im Marketing weitestgehend auf unseriöse Lockangebote mit Zinsen deutlich unter null Prozent. Der Vorstandsvorsitzende Martin Spona hält von derartigen Lockangeboten nichts, weil es sich um reine Effekthascherei handelt, von denen der Kunde nicht wirklich profitiert. Um als Neukunde in den Genuss eines Vergleichsangebots für einen Ratenkredit mit gleichbleibenden Annuitäten zu gelangen, muss bei lendo.at zunächst der Kreditwunsch bis maximal 75.000 Euro und die gewünschte Laufzeit des Darlehens von minimal einem bis maximal zehn Jahren eingetragen und der Kreditzweck angekreuzt werden. Als Kreditzweck stehen die Schlagworte Auto, Einrichtung/ Renovierung, Ausbildung, Gesundheit und Anderer privater Verwendungszweck zum Ankreuzen zur Verfügung. Das Zinsniveau kann sich dabei in dem großen Bereich von 2,90 Prozent bis zu stolzen 29,9 Prozent p. a. bewegen.

Nach Eintragung des Kreditwunsches mit Laufzeit in Jahren müssen österreichische Neukunden einige Fragen zu persönlichen Daten wie Alter, Bildungsstand, Adresse, regelmäßigem Einkommen und zur Ausgabenstruktur (Lebenshaltungskosten) beantworten. Explizit müssen die Neukunden bestätigen, dass sie seit mindestens einem Jahr ihren Hauptwohnsitz in Österreich haben, dass sie seit mindestens 3 Monaten in einem unbefristeten, unselbständigen und ungekündigten Arbeitsverhältnis stehen oder Pensionsempfänger sind. Des Weiteren muss der Antragsteller bestätigen, dass er keine politisch exponierte Person ist und auch mit keiner solchen Person verwandt ist. Der Neukunde muss auch bestätigen, dass gegen ihn in den letzten 5 Jahren weder ein Insolvenzverfahren noch ein Privatkonkurs anhängig war und dass er keinerlei Bezug zu den USA hat. Lendo verpflichtet sich, werktags innerhalb von 24 Stunden einen Vergleich von Angeboten österreichischer Banken einzuholen und vorzulegen.

Vorteile

  • Kredit bis 75.000 Euro können online abgeschlossen werden
  • Laufzeiten von 1 bis 10 Jahren möglich
  • Kreditangebote liegen werktags innerhalb 24 Stunden nach Antragstellung vor
  • Vergleich der Konditionen zwischen mehreren österreichischen Banken auf einen Blick
  • Kunden mit guter Bonität profitieren von günstigen Zinsen
  • Lendo ist Träger des Gütesiegels des Fachverbands Finanzdienstleister
  • Vorzeitige Rückzahlung in der Regel bei Krediten mit variablem Zins möglich
  • Lendo.at arbeitet derzeit (2019) mit insgesamt 6 Banken zusammen

Annahmerichtlinien

  • Mindestalter des Antragstellers beträgt 18 Jahre (Volljährigkeit)
  • Antragsteller muss voll geschäftsfähig sein
  • Antragsteller muss Verbraucher im Sinne des Kosumentenschutzgesetzes sein
  • Kein Insolvenzverfahren, Privatkonkurs und keine Exekution innerhalb der letzten 5 Jahre
  • Hauptwohnsitz in Österreich seit mindestens einem Jahr
  • Antragsteller darf keine politisch exponierte Person und auch nicht mit einer solchen verwandt sein
  • Unbefristetes, unselbständiges und ungekündigtes Arbeitsverhältnis seit mindestens 3 Monaten oder Pensionär

Produktinformationen

  • Mögliches Kreditvolumen: minimal 1.000 bis maximal 75.000 Euro
  • Mögliche Kreditlaufzeit: mindestens 1 Jahr, maximal 10 Jahre
  • Zinsen: abhängig von der Bank und von der Bonität des Kunden
  • Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung: meist möglich bei variablem Zins
  • Monatsraten (Annuitäten) bleiben über gesamte Laufzeit konstant
  • Im angegebenen Gesamtbetrag sind sämtliche Kosten einschließlich Zinsen inkludiert
  • Innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Kreditvertrages besteht bedingungsloses Rücktrittsrecht
  • Kunde hat das Recht auf unentgeltliche Information über Ergebnis einer Datenbankabfrage durch die Bank wegen Bonitätsprüfung
  • Nach online eingereichter Kreditanfrage erfolgen die verbindlichen Angebote der Banken innerhalb 24 Stunden (werktags)

Partnerbanken: Bank Austria, BAWAG PSK, cashpresso (Deutsche Handelsbank AG), easybank, Erste Bank, Raiffeisen Bank, Santander Consumer Bank

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 1.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 75.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 2,90 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 2,90 % p.a.
Laufzeit: 12 – 120 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 05/2020

User Erfahrungen

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  • Transparenz
    93%
  • Kundenservice
    90%
  • Sicherheit
    95%